Warto oszacować spodziewane miesięczne wpływy środków pieniężnych do firmy. Następnie należy oszacować wartość faktur obciążających w danym miesiącu i zostawić minimalny bufor płynnościowy na wypadek nieprzewidzianych wydatków.
Adam Lipka, ekspert w Departamencie ds. Klientów Instytucjonalnych Union Investment TFI
Sobota
19.07.2014
Jest kilka sposobów pomnożenia środków firmy zebranych na jej koncie - zdradza Adam Lipka z Union Investment TFI.
 

Jak sprawnie zarządzać nadwyżkami finansowymi firmy?
Czasem zdarza się, że dążąc do utrzymania płynności przedsiębiorstwo popada w okresową nadpłynność. To nieuchronnie prowadzi do pułapki obniżenia efektywności środków obrotowych. Okresowa nadpłynność to rezultat nadmiernie asekuracyjnych praktyk w zakresie zarządzania firmowymi pieniędzmi. Choć skala zjawiska jest zależna od cykli rynkowych, w jakich funkcjonuje przedsiębiorstwo w danej branży, sam schemat wygląda podobnie. Firma, chcąc zachować płynność i swobodę w bieżącym dysponowaniu kapitałem – wpływającym na firmowe konto nieregularnie i w różnych kwotach – pozostawia  większość albo wręcz całość tych środków na rachunku bankowym z lokatą overnight. Średnie oprocentowanie lokaty „nocnej” w relacji do poziomu inflacji nie zwiększa zanadto zysków w ujęciu realnym.

Jak zatem skutecznie pomnożyć nadwyżki finansowe?
Firma ma do dyspozycji kilka możliwości, m.in. skorzystanie z funduszy inwestycyjnych lub usługi asset management. Rozwiązaniem najprostszym do wykorzystania, a jednocześnie pozwalającym na osiągnięcie większego dodatkowego przychodu jest fundusz inwestycyjny pieniężny, najlepiej taki, którego strategia inwestycyjna akcentuje kwestię istotną z punktu widzenia firmy – bezpieczeństwo. Ile można zyskać? Dla uproszczenia załóżmy, że dysponujemy kwotą rzędu miliona złotych, którą planujemy ulokować na miesiąc. Ponadto przyjmijmy, że średnie oprocentowanie depozytu overnight to 1,5 proc., a funduszu pieniężnego to 3,5 proc. w skali roku. Przy takich parametrach na lokacie overnight firma mogłaby zarobić miesięcznie ok. 1250 zł. W tym samym czasie fundusz pieniężny zarobiłby ponad 2900 zł. Jeśli pomnożymy uzyskane wyniki przez 12 miesięcy, zysk z bardziej rentownego narzędzia wzrośnie już do 35 tys. zł.

Co może pomóc firmie w bardziej efektywnym zarządzaniu kapitałem?
Uświadomienie sobie prostego, ale jakże ważnego faktu, że środki wpływające na firmowe konto są przeznaczane na realizację różnych potrzeb i zobowiązań: płatności dla kontrahentów, opłaty stałe, pensje dla pracowników, inwestycje, a ich cykl jest różny. Dlatego warto w pierwszej kolejności oszacować spodziewane miesięczne wpływy środków pieniężnych do firmy. Następnie należy oszacować wartość faktur obciążających w danym miesiącu i zostawić minimalny bufor płynnościowy na wypadek nieprzewidzianych wydatków. Na koniec firma powinna przeanalizować terminy płatności faktur dla kontrahentów i innych zobowiązań. Po przygotowaniu takiego zestawienia otrzymamy jasną odpowiedź, jaka część środków będzie potrzebna na bieżące płatności, a jaka dopiero za jakiś czas. To proste zasady, które jednak w ostatecznym rozrachunku pozwolą uniknąć firmie pułapki nieefektywnej nadpłynności, a dzięki temu zwiększyć przychody finansowe firmy.
rozmawiał (dw)


POPULARNE NA FORUM

Pilnie potrzebują pieniędzy, aby wyjść z długów?

Czy jesteś zainteresowany uzyskaniem pożyczki? Jestem pożyczkodawcą prywatnym, udzielam pożyczki @ 2% rocznie, oferuję pożyczkę od 10 000 € do 950 000 € ..........

195 wypowiedzi
ostatnia 15.11.2018
Pilnie potrzebują pieniędzy, aby wyjść z długów?

Złóż wniosek o szybką i wygodną pożyczkę na Święta Bożego Narodzenia !!!!!!!!!    Czy szukasz funduszy na spłatę kredytów i długów? Czy masz kłopoty z...

195 wypowiedzi
ostatnia 15.11.2018
Pilnie potrzebują pieniędzy, aby wyjść z długów?

Złóż wniosek o szybką i wygodną pożyczkę na Święta Bożego Narodzenia !!!!!!!!!    Czy szukasz funduszy na spłatę kredytów i długów? Czy masz kłopoty z...

195 wypowiedzi
ostatnia 15.11.2018
Chwilówki, pożyczki bez BIK, pożyczki na oświadczenie

Dzień dobry. Czy potrzebujesz pomocy finansowej? Czy potrzebujesz pożyczki na zakup nowego domu lub inwestycji, czy potrzebujesz szybkiej pomocy finansowej przy niskim...

66 wypowiedzi
ostatnia 14.11.2018
Chwilówki, pożyczki bez BIK, pożyczki na oświadczenie

Dzień dobry. Czy potrzebujesz pomocy finansowej? Czy potrzebujesz pożyczki na zakup nowego domu lub inwestycji, czy potrzebujesz szybkiej pomocy finansowej przy niskim...

66 wypowiedzi
ostatnia 14.11.2018
Bank potrzebuje ludzi

Potrzebujesz pilnych pieniędzy? Możemy pomóc! Czy masz kłopoty z obecną sytuacją lub masz kłopoty? W ten sposób damy ci możliwość wprowadzania nowych...

17 wypowiedzi
ostatnia 14.11.2018
W co inwestować

Może zainwestuj we własny biznes, np. kilka oddziałów franczyzowych w różnych miastach. Zatrudniasz pracowników, firma zapewnia szkolenia, system i know-how, a Ty...

5 wypowiedzi
ostatnia 13.11.2018
założenie Franczyzy banku

Franczyza Banku wiąże się z wysokimi nakładami finansowymi. Tańszą opcją jest franczyza instytucji finansowej np. KredytOK, Fines, QS itp. Warto też zastanowić się,...

13 wypowiedzi
ostatnia 13.11.2018