Najtrudniej mają ci przedsiębiorcy, którzy nie legitymują się stałymi wpływami na swoich kontach firmowych. Dla nich uzyskanie kredytu nie jest takie proste.
Paweł Kosmala, prezes zarządu Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego
Piątek
27.03.2015
Banki uważnie szacują poziom ryzyka, a małe firmy nie są darzone szczególnie wysokim poziomem zaufania - mówi Paweł Kosmala, prezes GTF.
 

Czy łatwo przedsiębiorcom, którzy prowadzą niewielkie biznesy, uzyskać kredyt na swoją działalność?
W Polsce prawie każdy bank komercyjny posiada już ofertę dla małych i średnich przedsiębiorstw. Są wśród tych banków i takie, których stopień specjalizacji pozwala na efektywne i bezpieczne zaangażowanie się we współpracę z podmiotami o podwyższonym poziomie ryzyka. Banki te różnicują wymagania i procedury, stosownie do rodzajów i wielkości firm, ich historii funkcjonowania na rynku oraz dotychczasowej historii kredytowej, a także branż, w których te firmy działają. Szczególnie trudna jest sytuacja przedsiębiorstw, które rozpoczynają swoją działalność, nieposiadających wystarczających kapitałów, możliwości ewentualnego zabezpieczenia kredytu, a także odpowiedniej zdolności kredytowej. Takie podmioty mają niestety utrudnioną drogę rozwoju i na ewentualną pomoc ze strony banków muszą czekać aż do momentu kiedy ich historia działalności nabierze wiarygodności dla oceniających ją analityków bankowych.

Trudniej dostać zgodę na finansowanie przedsięwzięć firm, które dopiero startują. Czyli na kredyt moga liczyć wyłącznie doświadczeni przedsiębiorcy?
Wbrew coraz mocniejszym przekazom reklamowym zaciągniecie kredytu przez małą firmę nie jest łatwe. Banki uważnie szacują poziom ryzyka, a małe firmy nie są podmiotami, których banki darzyłyby szczególnie wysokim poziomem zaufania. Oczywiście, łatwiej jest tym przedsiębiorstwom, których rachunki bankowe zasilane są stałymi i regularnymi wpływami ze sprzedaży. Te firmy mają łatwiej. Same banki, w których te rachunki są otwarte, obserwując obroty na tych rachunkach, proponują ich właścicielom adekwatnej wysokości kredyty obrotowe. Gorzej mają ci, którzy nie legitymują się stałymi wpływami na swoich kontach firmowych. Dla nich uzyskanie kredytu nie jest takie proste. W rozumieniu banków ryzyko kredytowe dotyczy praktycznie każdego kredytu, jednakże w odniesieniu do małych i średnich przedsiębiorstw banki stosują bardzo ostrożną strategię w rozpatrywaniu wniosków kredytowych.

Z czego wynika wyższy poziom ryzyka kredytowego w przypadku małych firm?
Składa się na niego kilka czynników. Wśród nich jest niedostateczna wiedza na temat rzeczywistej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, wysoki poziomu rotacji firm na rynku - upadłości, zawieszanie działalności, przenoszenia aktywów na inne firmy należące do tych samych właścicieli oraz wysoki odsetek działalności w szarej strefie i nieewidencjonowanie dochodów. W małych firmach relatywnie łatwiej można manipulować w zakresie dokumentacji firmowej. Mniejsze przedsiębiorstwa mają zwykle stosunkowo nieduży kapitał własny, nierzadko także problemy z rentownością i utrzymaniem bieżącej płynności finansowej, co oznacza czasami brak zabezpieczenia ewentualnych kredytów.

rozmawiał Daniel Wilk


POPULARNE NA FORUM

Pierwsza setka Nest Banku

Uwaga!!! Ostrzegam wszystkich zainteresowanych otwarciem franczyzy Nest Bank. Koszt za samo wyposażenie zgodne z aranżacją banku, przewyższa dwukrotnie szacunkowy koszt...

22 wypowiedzi
ostatnia 18.11.2018
Pośrednictwo leasingowe - z którą firmą nawiązać współpracę

Witajcie, ponieważ wiele lat zajmowałem się leasingiem maszyn i pojazdów dla firm leasingowych chciałbym otworzyć własne pośrednictwo w tej branży. Wiem, że jest...

1 wypowiedzi
ostatnia 18.11.2018
Pilnie potrzebują pieniędzy, aby wyjść z długów?

Czy jesteś zainteresowany uzyskaniem pożyczki? Jestem pożyczkodawcą prywatnym, udzielam pożyczki @ 2% rocznie, oferuję pożyczkę od 10 000 € do 950 000 € ..........

195 wypowiedzi
ostatnia 15.11.2018
Pilnie potrzebują pieniędzy, aby wyjść z długów?

Złóż wniosek o szybką i wygodną pożyczkę na Święta Bożego Narodzenia !!!!!!!!!    Czy szukasz funduszy na spłatę kredytów i długów? Czy masz kłopoty z...

195 wypowiedzi
ostatnia 15.11.2018
Pilnie potrzebują pieniędzy, aby wyjść z długów?

Złóż wniosek o szybką i wygodną pożyczkę na Święta Bożego Narodzenia !!!!!!!!!    Czy szukasz funduszy na spłatę kredytów i długów? Czy masz kłopoty z...

195 wypowiedzi
ostatnia 15.11.2018
Chwilówki, pożyczki bez BIK, pożyczki na oświadczenie

Dzień dobry. Czy potrzebujesz pomocy finansowej? Czy potrzebujesz pożyczki na zakup nowego domu lub inwestycji, czy potrzebujesz szybkiej pomocy finansowej przy niskim...

66 wypowiedzi
ostatnia 14.11.2018
Chwilówki, pożyczki bez BIK, pożyczki na oświadczenie

Dzień dobry. Czy potrzebujesz pomocy finansowej? Czy potrzebujesz pożyczki na zakup nowego domu lub inwestycji, czy potrzebujesz szybkiej pomocy finansowej przy niskim...

66 wypowiedzi
ostatnia 14.11.2018
Bank potrzebuje ludzi

Potrzebujesz pilnych pieniędzy? Możemy pomóc! Czy masz kłopoty z obecną sytuacją lub masz kłopoty? W ten sposób damy ci możliwość wprowadzania nowych...

17 wypowiedzi
ostatnia 14.11.2018