European Capital Group (ECG), która zarejestrowała w Polsce swoją działalność, podpisała już umowy ze 140 franczyzobiorcami na terenie całego kraju. Firma, która ma swoje oddziały w całej Europie, stawia na mobilnych doradców.
- Przeważnie rekrutujemy doradców finansowych lub ubezpieczeniowych, którzy sprzedając inne produkty finansowe mogą zaproponować klientowi dywersyfikację portfela o złoto i srebro. Licencjobiorcą może zostać jednak każdy, kto czuje, że sprawdzi się w tym biznesie. Opłata licencyjna wynosi 1050 euro i jest jedyną opłatą, jaką ponosi partner, w dodatku opłatą zwrotną. Sprzedaż obejmuje metale szlachetne w formie sztabek z dostawą lub z możliwością przechowywania w niezależnym sejfie, banku lub szwajcarskim magazynie wolnocłowym - mówi Marcin Grabowski z firmy ECG Poland.

Aby przyciągnąć osoby przedsiębiorcze, które zdolne są wypracować duży zysk dla siebie i firmy, ECG Poland oferuje dofinansowania biur i samochodów służbowych. W miarę rosnącej liczby franczyzobiorców firma będzie przeprowadzać cykliczne szkolenia w 12 największych miastach Polski.

Każdy partner rozpoczynający współpracę z ECG otrzymuje dostęp do wirtualnego biura i portalu marketingowego, służącego przekazywaniu informacji medialnych. Poza tym spółka stworzyła własny kanał TV, przeznaczony zarówno dla klientów, jak i doradców ECG. Kanał nadawany za pośrednictwem internetu oferuje informacje i analizy z całego świata mające wpływ na ceny metali szlachetnych.

(lp)

Według przedstawiciela Alior Banku, Michała Szymczaka, w bieżącym roku placówki partnerskie są na liście priorytetów w rozwoju firmy. Z uwagi na fakt, że funkcjonują one w niedużych miastach oraz gminach, lokalizację wybierają partnerzy.
- Nie mamy sztywno przyjętych reguł doboru miejscowości. Wychodzimy z założenia, że partner, podejmując z nami współpracę, przemyślał swoją decyzję - mówi Michała Szymczaka, specjalista ds. wsparcia placówek partnerskich.

Planując inwestycję należy liczyć się z wydatkiem 20-25 tys. na przygotowanie placówki – remont lokalu, zakup wyposażenia itp. Warto również, jak w przypadku każdego nowego biznesu, posiadać zaplecze finansowe, które umożliwi bezstresowe działanie w początkowej fazie funkcjonowania.

Alior Bank nie ma opłat wstępnych ani bieżących. Każdej placówce przyznawany jest budżet w wysokości 3 tys. zł rocznie na lokalne działania marketingowe. Dodatkowo partnerzy bezpłatnie otrzymują materiały promocyjne i kampanijne – ulotki, plakaty, naklejki na witryny. Te koszty pokrywa Departament Marketingu i PR banku. Koszty tzw. pakietu startowego dla nowej placówki, wizualizacji oraz wizytówek dla partnerów i ich pracowników, również leżą po stronie banku.

- Koszt inwestycji jest relatywnie niski, więc i szacowany okres zwrotu jest krótki. Zależy to od specyfiki lokalnego rynku, lokalizacji i podejścia sprzedażowego naszego partnera. Możemy jedynie zakładać średnią na całą sieć – ta waha się pomiędzy 3 a 8 miesięcy - wyjaśnia Michał Szymczak.

Alior Bank powstał 17 listopada 2008r. Z inicjatywy obecnego prezesa Wojciecha Sobieraja i dzięki finansowemu wsparciu grupy CarloTassara, która należy do znanego finansisty - Romana Zalewskiego. Sobieraj od pierwszego dnia postawił na agresywną kampanię reklamową i udało mu się zaskoczyć niezwykle silną konkurencję na polskim rynku. Obecnie pod szyldem Aliora działa 208 oddziałach własnych oraz 229 franczyzowych.

(lp)

Pierwsza franczyza A-Z Finanse ruszyła w czerwcu 2011 roku. Oprócz niej w sieci działa jeszcze 30 punktów własnych oraz dwa franczyzowe.
- Placówka w Gliwicach, nasz pierwszy punkt franczyzowy, jest dziś jednym z najlepiej funkcjonujących oddziałów firmy. Nakłady finansowe zwróciły się w pełni, a teraz placówka zaczyna przynosić jej właścicielowi zyski - mówi Piotr Bijański, menadżer projektu ds. rozwoju sieci partnerskiej A-Z Finanse. - Taki sam, a nawet lepszy efekt chcemy osiągnąć z każdą kolejną.

Dobre wyniki pierwszego franczyzowego oddziału zachęciły firmę do dalszego rozwoju i poszukiwania kolejnych partnerów. Dlatego tworząc plany rozwoju na 2012 rok A-Z Finanse zapowiada spore przyspieszenie.

- Wiele osób pyta nas o warunki przystąpienia do A-Z Finanse. Chcemy wykorzystać popularność naszego konceptu i w 2012 otworzyć 20 nowych oddziałów - zapowiada Piotr Bijański.

Partner A-Z Finanse musi posiadać doświadczenie w branży finansowej oraz dysponować środkami niezbędnymi do rozpoczęcia działalności.

- Dla nas liczy się indywidualne i partnerskie podejście. Szukamy zaangażowanych partnerów, którzy będą z nami zarabiać pieniądze przez długie lata - dodaje Bijański.

(mak)

Według Moniki Grabowskiej, koordynatorki projektu rozwoju placówek partnerskich CUK Centrum Ubezpieczeń Komunikacyjnych, franchising w branży ubezpieczeniowej cały czas jest nowością. Dlatego właściciele CUK postanowili to wykorzystać i zdecydowali się na dwutorowy rozwój marki. Z jednej strony w dalszym ciągu otwierają placówki własne, z drugiej zaś strony robią wszystko, aby pozyskać jak najwięcej franczyzobiorców.

- Na chwilę obecną agencja posiada 72 placówki, w tym 26 własnych i 46 partnerskich. Tylko w tym roku otworzyliśmy 20 nowych punktów franczyzowych i kilka placówek własnych – opowiada Monika Grabowska.

Do końca 2012 roku w skład Centrum Ubezpieczeń Komunikacyjnych ma wchodzić 128 oddziałów, przewagę mają mieć placówki franczyzowe. Firma otwiera oddziały własne w miastach, które mają co najmniej 100 tys. mieszkańców, a partnerskie w mniejszych miastach powiatowych.

Swoich partnerów biznesowych CUK określa mianem „OWCA”, czyli osób wykonujących czynności agencyjne. Dzięki temu nie muszą oni osobiście negocjować warunków i podpisywać osobnych umów agencyjnych z konkretnymi ubezpieczycielami. Oprócz wsparcia w postaci wiedzy i szkoleń, franczyzodawca oferuje również działania marketingowe.

- Dostajemy całą ofertę „agencji matki”, dzięki czemu możemy się skupić na rozwoju własnego oddziału – mówi Renata Głębicka-Słubińska, która od 2008 r. prowadzi oddział CUK w Lipnie oraz od 2009 r. w Kutnie.

Na uruchomienie i aranżację placówki franczyzobiorca musi przeznaczyć od 20 do 30 tys. zł. Natomiast opłata za korzystanie z loga CUK wynosi 100 zł brutto miesięcznie.

(asz)

Firma A-Z Finanse powstała we Wrocławiu w 2006 roku. W ramach krajowej ekspansji, w marcu 2009 roku A-Z Finanse S.A. przejęło warszawską spółkę Goldenegg S.A.i dziś spółka oferuje produkty ponad 100 instytucji finansowych.

- Duży wpływ na rozwój branży finansowej miały ostatnie zmiany w systemie emerytalnym. Wskazują one na konieczność podejmowania dodatkowych, indywidualnych działań w celu zapewnienia sobie godnego życia na emeryturze. Postanowiliśmy więc podążać za obowiązującymi trendami i przygotować odpowiednią ofertę– mówi Piotr Bijanski, menadżer projektu ds. rozwoju sieci partnerskiej.

Wobec tego firma A-Z Finanse ruszyła z emerytalną ofensywą. Spółka wspólnie z firmą Opiekun Inwestora opracowała i wdraża strategię inwestycyjną Profit Protect 10/15. Polega ona na identyfikacji trendów rynkowych i inwestycji w fundusze akcyjne przy wzroście oraz w bezpieczniejsze obligacje przy spadkach. Strategia skupia się przede wszystkim na zabezpieczeniu kapitału i ochronie zysków.

W ramach sieci A-Z Finanse działa obecnie 30 placówek własnych i 3 franczyzowe. Ostatnio otwarte zostały nowe biura w Łodzi i Krakowie. Rozbudowana struktura firmy zapewnia dostęp do usług A-Z Finanse w prawie całym kraju. Wielu doradców działa jednak z dala od swoich oddziałów budując własny rynek w miejscu zamieszkania. Łącznie w punktach A-Z Finanse i Goldenegg pracuje ich ponad 450.

- Stawiamy na rozwój sieci partnerskiej – dodaje Mariusz Kacała, wiceprezes A-Z Finanse. - W przyszłym roku planujemy otworzyć co najmniej 20 nowych oddziałów. Od franczyzobiorców wymagamy przede wszystkim dysponowania lokalem o powierzchni ok 70 m² oraz kapitału potrzebnego na rozpoczęcie działalności.

Kwota inwestycji waha się 5 do 45 tys. zł. Zależy ona od lokalizacji punktu i jego aranżacji oraz wielkości miasta i liczby zatrudnianych pracowników. Franczyzodawca przekazuje biorcy swoje know-how oraz projekt oznakowania biura. Zapewnia także szkolenia pracowników, promocję nowego oddziału, stronę www oraz dostęp do pełnej palety produktowej, w tym do indywidualnie tworzonych produktów finansowych. Szacowany zwrot inwestycji wynosi do pół roku.

(boa)

Lidia Wilk od dwóch jest partnerem Banku Zachodniego WBK. Działalność gospodarcza to jej żywioł. Na 25 lat aktywności zawodowej tylko dwa przepracowała na etacie. Była współudziałowcem w spółce zatrudniającej 70 osób, prowadziła trzy samodzielne punkty pośrednictwa finansowego – z branżą usług finansowych jest związana od kilkunastu lat. Na przystąpienie do sieci bankowej zdecydowała się w 2009 roku, kiedy zdała sobie sprawę, że budowanie portfela wiarygodnych klientów możliwe jest tylko pod znanym szyldem, gdyż najbardziej pożądani klienci trafiają do placówek banków. Jako doświadczony przedsiębiorca z branży finansowej wnikliwie przyjrzała się ofertom kilku banków, ostatecznie wybierając sieć partnerską Banku Zachodniego WBK. O wyborze zdecydowała silna marka, dobre produkty dla szerokiej grupy klientów oraz wpływ partnera na kształtowanie ceny produktu w placówce partnerskiej.

– Jako była właścicielka własnych placówek pośrednictwa finansowego mogę powiedzieć, że placówka partnerska banku to zupełnie inna liga – mówi Lidia Wilk. – Silna marka, organizacja pracy, profesjonalizm i sprawdzona metodologia działania – wszystko jest na znacznie wyższym, w zasadzie nieporównywalnym, poziomie – dodaje.

W czerwcu 2009 roku ruszyła pierwsza placówka Lidii Wilk w Człuchowie. Inwestując w placówkę partnerską BZ WBK Lidia Wilk wiedziała, że prędzej czy później otworzy kolejną, by korzystać z efektu skali i umacniać swoją pozycję na lokalnym rynku.

– Okazało się, że prędzej niż później – moja druga placówka ruszyła w listopadzie tego samego roku – wspomina. – Nie ukrywam, że dodatkową motywacją była świadomość, że ktoś inny może otworzyć tam placówkę przede mną. Postanowiłam pójść na całość – nie było łatwo, ale dałam radę.

Lidia Wilk uważa, że w działalności bankowego partnera najważniejszy jest dobry start i przygotowanie do biznesu, zarówno partnera, jak i jego pracowników. Nie ukrywa też, że łatwiej mają przedsiębiorcy z doświadczeniem w sprzedaży usług finansowych. Franczyzobiorczyni podkreśla także rolę dobrych, lojalnych pracowników.

– Z większością moich pracowników współpracuję od początku działalności pod szyldem BZ WBK – stwierdza. – Wymagam, ale i motywuję ich do efektywnej pracy.

Według franczyzobiorczyni placówka bankowa to nie samograj, w którym można usiąść za biurkiem i bezczynnie czekać na klientów.
– Każdego pozyskanego klienta staramy się związać z bankiem kolejnymi produktami: rachunkiem, limitem w koncie, kartą kredytową czy produktami depozytowymi – wyjaśnia Lidia Wilk. – Korzyść jest obopólna – my budujemy w ten sposób bazę lojalnych klientów, a klient zyskuje wyższą wiarygodność, a tym samym lepsze warunki cenowe.

Lidia Wilk wyznaje zasadę, że jeden rozczarowany klient zniechęci kilku innych, jeśli jednak wyjdzie zadowolony, przyprowadzi znajomych. Dlatego ona i jej pracownicy ogromną wagę przykładają do jakości obsługi klienta, która w banku jest dodatkowo premiowana i regularnie kontrolowana przez centralę w badaniach mystery shopper.

Placówki Lidii Wilk dzieli odległość jedynie 14 kilometrów, jednak franczyzobiorczyni zauważa, że oba rynki bardzo się różnią od siebie wielkością i strukturą potrzeb, co wymaga odrębnego podejścia w zakresie sprzedaży i działań marketingowych. Tym ostatnim Lidia Wilk osobiście poświęca wiele uwagi, gdyż pozwalają jej zaistnieć w świadomości lokalnej społeczności. Dociera do pobliskich zakładów pracy (zarówno do pracodawcy, jak i pracowników), sponsoruje lokalne imprezy kulturalne i stara się wpisywać w działania promocyjne regionu i miast, w których działa.

– Gwiazdorskie kampanie ogólnopolskie budują świadomość marki u naszych klientów i generują bardzo pozytywne skojarzenia z brandem, jednak klientów pozyskujemy sami – stwierdza franczyzobiorczyni.

Obie placówki Lidia Wilk otworzyła jako dwustanowiskowe. Placówce w Chojnicach już przybyło trzecie stanowisko, w Człuchowie także pojawi się trzecie, ale wymaga to zamiany lokalu. Franczyzobiorczyni nie wyklucza dalszego rozwoju, nie chce jednak wdawać się w szczegóły, bowiem obecnie koncentruje się na działalności dotychczasowych placówek, podnoszeniu jakości obsługi klienta oraz poszukiwaniu nowego lokalu w Człuchowie.

Jak większość franczyzobiorców, Lidia Wilk nie chce rozmawiać o dochodach, ale mówi, że nie ma powodów do narzekań. Zaznacza, że warunkiem sukcesu w tej branży jest z jednej strony dobry system oferujący profesjonalne narzędzia, a drugiej ciężka praca i zaangażowanie partnera, bo bank to nie samograj…

Marta Kowalczyk

Oferta dla osób zainteresowanych przystąpieniem do sieci Alior Banku jest aktualna do końca roku. Koszt uruchomienia placówki wynosi maksymalnie 25 tys. zł, ale dzięki ryczałtowo wypłacanym 12 tys. zł koszt inwestycji w biznes może spaść nawet o połowę. Partnerzy otrzymują bezpłatnie sprzęt IT oraz urządzenie biurowe do skanowania i drukowania.

- Zwracamy partnerowi środki zainwestowane w marketing lokalny do kwoty 3 tys. zł rocznie. Akcje marketingowe powinny jednak wcześniej zostać skonsultowane z centralą. Poza tym placówka otrzymuje od departamentu marketingu stojaki ekspozycyjne, ulotki i plakaty reklamowe – mówi Marcin Tauber, odpowiedzialny za rozwój placówek partnerskich Alior Banku.

Bank zakończył już budowę punktów własnych i teraz stawia wyłącznie na rozwój sieci placówek partnerskich, których działa już w Polsce 140. W celu usprawnienia komunikacji pomiędzy centralą Alior Banku a placówkami partnerskimi powstał specjalny organ - Rada Partnerów. W jej skład wchodzi ośmiu liderów wybranych w swoich regionach przez samych partnerów. Ideą powołania Rady jest przekazywanie sugestii i opinii dotyczących funkcjonowania placówek partnerskich do centrali banku.

Placówki partnerskie Alior Banku obsługują klientów indywidualnych w zakresie obrotu gotówkowego, zakładania kont osobistych i lokat, oferują także produkty kredytowe: pożyczkę gotówkową, limit odnawialny oraz limit w rachunku karty kredytowej. Partnerzy obsługują również jednoosobowe podmioty gospodarcze.

(dw)

Jak niestabilna sytuacja finansowa wpływa na funkcjonowanie branży?
Wprowadzenie rekomendacji T w praktyce oznacza ograniczenie dotyczące kwoty kredytu oraz ograniczenie możliwości kredytowania już zadłużonych klientów. Żeby zminimalizować skutki zaostrzonej polityki kredytowej banków koncentrujemy działania sprzedażowe na klientach posiadających inne produkty w danym banku, np. rachunki osobiste z wpływami z tytułu wynagrodzenia. Klienci są ostrożniejsi przy podejmowaniu decyzji o zaciąganiu zobowiązań w obcej walucie. Zaczynają stosować się do bezpiecznej zasady „biorę kredyt w walucie, w której zarabiam”. Nie chcąc narażać klientów na podejmowanie trudnego do oszacowania ryzyka kursowego, podchodzimy ostrożnie do oferowania kredytów w walutach obcych. Aby zdywersyfikować portfel sprzedaży, Multika stale poszerza ofertę produktową oraz proponuje nowe usługi. Rozbudowujemy także sieć placówek partnerskich. W odróżnieniu od etatowych pracowników franczyzobiorcy Multiki mają dużą swobodę działania i gwarancję wsparcia merytorycznego z naszej strony.

Coraz częściej konkurencją dla firm doradztwa finansowego stają się zwykłe sklepy.
Nie obawiamy się konkurencji ze strony sieci handlowych oferujących płatności ratalne, karty kredytowe, a nawet pożyczki gotówkowe. Lokalizacja tych sklepów jest dla klienta co prawda bardzo wygodna, jednak wiele osób robienie zakupów traktuje jak formę spędzania wolnego czasu, której nie chcą zakłócać załatwianiem spraw finansowych. Poza tym w ofercie sieci handlowych występuje ograniczona liczba instytucji współpracujących, co daje klientowi mniejszy wybór, niż oferta doradców finansowych.

Rozmawiał (dw)

Firma prowadzi sprzedaż produktów finansowych dla klientów indywidualnych oraz firm. W ramach sieci działa pięć biur własnych oraz trzy partnerskie. Powszechny Dom Finansowy, obecny na rynku od ośmiu lat, wypracował w tym czasie model biznesowy, który daje partnerom narzędzia w postaci wsparcia sprzedaży i produktów stanowiących ofertę kilku banków i innych instytucji finansowych, m.in.: kredyty hipoteczne, samochodowe, ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne, OFE.

- Osoba obsługująca klienta nie musi znać dobrze wszystkich zagadnień i procesów związanych z przyznaniem kredytu. Zadaniem partnera jest zebranie wiedzy na temat potrzeb klienta, a nasz zespół ekspertów przygotuje ofertę. Bardziej doświadczeni doradcy mają do dyspozycji porównywarki kredytowe. Kolejnym krokiem jest zebranie dokumentów od klienta, na podstawie których nasze zaplecze przygotuje wniosek i będzie go monitorował. Ostatnim zadaniem doradcy jest umówić klienta na podpisanie umowy z bankiem – wyjaśnia Marcin Grzybowski, wiceprezes zarządu Powszechnego Domu Finansowego.

Rola partnera, który ma doświadczenie sprzedażowe, ograniczy się do pozyskiwania klientów. Może on oczywiście doradzać mu w całym procesie związanym z przyznaniem kredytu lub zawieraniem ubezpieczenia. Jeśli jednak poświęci ten czas na pozyskiwanie nowych klientów, może skorzystać na tym finansowo.

Koszt inwestycji w biznes zależy od formy współpracy. W przypadku mobilnych doradców wystarczy już 3 tys. zł na zakup laptopa z oprogramowaniem oraz podstawowe urządzenia biurowe. Do placówki stacjonarnej trzeba będzie jeszcze dokupić meble do wyposażenia dwóch stanowisk pracy oraz oznakowanie wewnętrzne i zewnętrzne lokalu. Cała inwestycja zamknie się w kwocie 12-14 tys. zł. W obu przypadkach konieczne jest posiadanie samochodu, którym dojedziemy na spotkanie z klientem.

(dw)

Celem spotkań partnerów z przedstawicielami banku jest dzielenie się doświadczeniami i wzajemnymi oczekiwaniami wobec współpracy a także wymiana informacji rynkowych, omawianie procesów sprzedażowych, dyskusje o bieżącej działalności i problemach operacyjnych. Partnerzy oraz pracownicy centrali wspólnie poszukują też nowych rozwiązań dla sieci partnerskiej BZ WBK. Uczestników wszystkich spotkań wybierają sami partnerzy w danym regionie wraz z menadżerami regionalnymi. Raz w roku organizowana jest konferencja dla wszystkich partnerów, podczas której podsumowywane są wyniki sieci oraz omawiane plany na kolejny rok i kluczowe inicjatywy, strategiczne Banku.

- Franczyzobiorca działający na lokalnym rynku ma najbliższy kontakt z klientem, dlatego uwagi naszych partnerów są dla nas bardzo cenne – wyjaśnia Kamil Polikowski, dyrektor Biura Rozwoju Placówek Partnerskich BZ WBK. - Zamiast powoływać formalne i sztywne struktury, przyjęliśmy możliwie najbardziej elastyczną formułę komunikacji z franczyzobiorcami. Dzięki temu każdy franczyzobiorca ma szansę reprezentować partnerów, wnieść swój wkład w rozwój sieci oraz poznać opinie kolegów z innych regionów. Stawiamy na ciągłą komunikację, każdy partner może w dowolnym czasie przekazać swoją opinię czy sugestię, włączamy partnerów w życie Banku na każdym poziomie operacyjnym.

W czasie spotkań z przedstawicielami centrali partnerzy mają możliwość przedstawiania propozycji własnych pomysłów marketingowych jak i rozwiązań operacyjnych. Wiele z tych idei bank wdraża w całej sieci partnerskiej, dokonuje modyfikacji systemowej, czy proceduralnej. Na wiosek franczyzobiorców centrala uruchomiła np. program stażu w dziale zarządzającym siecią partnerską czy przygotowała szkolenia menedżerskie dla partnerów.

- Regularny dialog z franczyzobiorcami jest najbardziej efektywnym sposobem na rozwój całej sieci. Wszystkie spotkania z partnerami - zarówno te stricte robocze, jak i te bardziej oficjalne jak np. gala wręczenia nagród w konkursie sprzedażowym, są dla nas okazją do wymiany doświadczeń. Partnerzy uczestniczą w życiu Banku każdego dnia, co jest lepsze niż spotkania okazjonalne z wybraną grupą– dodaje Kamil Polikowski.

Edyta Bożek przez 13 lat pracowała na etacie w krakowskim oddziale banku PKO Bank Polski. Zdecydowała się na uruchomienie własnej agencji w efekcie reorganizacji pracy oddziału, w którym wcześniej pracowała. Ponieważ Kraków był już rynkiem nasyconym, trzeba było znaleźć odpowiednie miasto, gdzie istniało zapotrzebowanie na otwarcie nowego punktu. Takim miastem okazała się licząca 30 tys. mieszkańców Bochnia. Dojazd z Krakowa do Bochni zajmuje Edycie Bożek godzinę.

- Biorąc pod uwagę fakt, że niekiedy na terenie jednego miasta przedostanie się z dwóch daleko położonych od siebie dzielnic zajmuje ponad godzinę, mój czas dojazdu nie stanowi problemu. Wybór takiej lokalizacji doradził mi dyrektor krakowskiego oddziału i po blisko roku prowadzenia agencji dobrze oceniam swoją decyzję – twierdzi Edyta Bożek.

Placówka agencyjna w Bochni znajduje się w centrum – przy ulicy, która jest równoległa do głównej arterii miasta łączącej się bezpośrednio z rynkiem. W lokalu o powierzchni 32 m² znajdują się dwa stanowiska do obsługi klienta. Agencja ma duże witryny oraz wejście od strony ulicy, co ułatwia klientom znalezienie placówki. Bank przekazuje partnerom bezpłatnie oznakowanie wewnętrzne i zewnętrzne punktu. Aranżacja lokalu została poddana serii modyfikacji, które PKO Bank Polski wprowadził do swoich placówek, m.in. zlikwidowano tradycyjne stanowiska za szybą i postawiono biurka, przy których pracownicy przyjmują klientów. Taka forma kontaktu stwarza atmosferę zaufania i otwartości. Przed uruchomieniem agencji Edyta Bożek przeszła serię szkoleń. Nie było taryfy ulgowej, mimo kilkunastu lat spędzonych w PKO Banku Polskim. Szkolenia odbywały się m.in. w oddziale banku w Bochni.

- Oczywiście, było mi łatwiej. Znałam już większość zasad dotyczących działania banku, system informatyczny oraz produkty oferowane przez PKO Bank Polski. Jednak tym razem w szkoleniu uczestniczyłam nie jako pracownik, a partner zarządzający placówką – wyjaśnia.

Szkolenie przeszedł również personel, na razie jednoosobowy. W przyszłości Edyta Bożek planuje zatrudnienie drugiej osoby.

– Najwięcej klientów przychodzi do agencji w okresie poprzedzającym święta oraz rok szkolny i akademicki, bo właśnie w tym czasie rosną wydatki Polaków. Poza tym mieszkańcy Bochni załatwiają zwykłe operacje bankowe: zakładają lokaty, realizują zlecenia przelewu i opłacają swoje rachunki. Obecność placówki własnej PKO Banku Polskiego w mieście ułatwiło mi pozyskanie klientów, którzy znali bank już wcześniej – mówi właścicielka agencji.

Agenci PKO Banku Polskiego na co dzień wykorzystują w swojej pracy terminale POS, które umożliwiają wypłatę gotówki. W niektórych placówkach agencyjnych można również skorzystać z bankomatu. Nie jest to jednak standardem w modelu agencyjnym. Bank zastrzega sobie bowiem prawo do ulokowania bankomatu jedynie w wybranych punktach, a jego koszt w całości pokrywa centrala. W przypadku lokalu Edyty Bożek najbliższy bankomat PKO Banku Polskiego znajduje się 100 metrów od placówki. PKO Bank Polski uruchomił swoją pierwszą placówkę agencyjną w 1952 roku. Po blisko 60 latach sieć liczy już 1127 oddziałów własnych i 1875 placówek prowadzonych przez partnerów. Bank nie wymaga od agentów doświadczenia sprzedażowego, oczekuje jednak, że osoby zainteresowane współpracą będą orientowały się w tematach finansowych. Ważna jest również łatwość nawiązywania kontaktów, dzięki czemu jest prościej pozyskać i utrzymać klientów.

Preferowany lokal pod agencję bankową powinien znajdować się w okolicy urzędów oraz innych placówek handlowych i usługowych,w tym banków. Duże zagęszczenie bankowych punktów partnerskich nie jest negatywnym zjawiskiem. Świadomy klient nie poprzestanie na odwiedzeniu jednej placówki, tylko porówna ofertę kilku banków i wybierze najlepszą dla siebie. Ponadto ograniczona powierzchnia handlowa w najatrakcyjniejszych punktach miasta nie daje najemcom większego wyboru. Ważne, żeby dotychczasowe doświadczenia banku pomogły partnerowi uzyskać jak najlepszy wynik finansowy w jego lokalu. Nie bez powodu mówi się, że to nie lokal sprzedaje ofertę tylko człowiek.

– W każdej chwili mogę liczyć na wsparcie opiekuna PKO Banku Polskiego. Na szczęście problemy, które do tej pory mnie spotykały, były głównie problemami technicznymi związanymi z podłączeniem internetu i linii telefonicznej. W sierpniu minie rok od uruchomienia placówki agencyjnej i wtedy przyjdzie czas na podsumowania. Już teraz mogę powiedzieć, że nie żałuję decyzji o usamodzielnieniu się i przejściu na swoje, ponieważ branża finansowa jest tą, w której czuję się najlepiej – dodaje Edyta Bożek.

(dw)

Obecnie pod logo Meritum Bank działa 58 placówek franczyzowych i 16 własnych. Franczyzobiorcy prowadzą nowe placówki Banku m.in. w Elblągu, Łomży, Jeleniej Górze i Sosnowcu.

- Nowe punkty otwierane są na bieżąco, a na mapie Polski pojawia się ich kilka w miesiącu. Do końca tego roku chcielibyśmy otworzyć ponad 100 nowych placówek – mówi Jacek Biskup, dyrektor Departamentu Zarządzania Siecią Partnerską Meritum Bank ICB S.A.

Przyszły partner Meritum Banku powinien dysponować środkami na adaptację i wyposażenie lokalu. Opłata za przystąpienie do sieci jest negocjowana indywidualnie z każdym partnerem. Bank pobiera również opłatę bieżącą w wysokości 1 tys. zł.

- Interesują nas miasta mające co najmniej 20 tys. mieszkańców. Franczyzobiorcy otrzymują od nas pomoc w zakresie przygotowania placówki oraz rekrutacji i szkolenia personelu. Pomagamy im również w zorganizowaniu kampanii promocyjnej związanej z otwarciem placówki – wyjaśnia Jacek Biskup.

Meritum Bank ICB S.A. pod obecną nazwą działa od 2009 roku. Większościowym akcjonariuszem jest fundusz inwestycyjny Innova/4 L.P., któremu doradza Innova Capital. W czerwcu 2011 do grona akcjonariuszy Meritum Banku dołączyli Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz WCP Cooperatief U.A, filia prywatnego funduszu Wolfensohn Capital Partners, L.P (WCP).

(mak)

Województwa dolnośląskie, śląskie i lubuskie – to pierwsze regiony, w których pojawiły się oddziały sieci Futuro Finance – Doradcy Finansowi. Firma rozpoczęła działalność przed rokiem. Jak dotąd otworzyła trzy placówki własne oraz trzy franczyzowe.

- Do końca września powstaną kolejne punkty w Krakowie, Częstochowie, Łodzi i Legnicy. Chcemy tym samym rozpocząć ekspansję w kolejnych województwach - mówi Jacek Olejnik, koordynator sieci franczyzowej Futuro Finance. - Do końca roku chcemy mieć około ośmiu oddziałów własnych i 12 franczyzowych.

Futuro Finance specjalizuje się w kredytowaniu działalności gospodarczej.

- Zajmujemy się pozyskiwaniem finansowania na pomysły inwestycyjne naszych klientów. Pomagamy w kredytowaniu zakupu nieruchomości oraz innych środków trwałych, pozyskujemy także środki na bieżącą działalność firm - opowiada Jacek Olejnik.

Olejnik podkreśla, że choć Futuro ma swoim portfolio również kredyty hipoteczne, nie chce tworzyć kolejnego doradztwa finansowego nastawionego wyłącznie na finansowanie zakupów nieruchomości. Planuje zbudować markę bazując na produktach dla firm.

- Celowo budujemy struktury sprzedażowe w tak specyficznym okresie dla rynków finansowych na świecie. Chcemy zaistnieć w świecie polskich finansów jeszcze przed wykrystalizowaniem się sytuacji światowej po kryzysie gospodarczym - tłumaczy Olejnik. - Ma to na celu przygotowanie dużej grupy organizacyjnej, która w przyszłości stanie się liderem w pośrednictwie finansowym dla firm.

Przewidywana kwota inwestycji we własny punkt Futuro Finance to 30 tys. zł. Franczyzobiorca powinien się liczyć również z opłatą licencyjną w wysokości 10 tys. zł.

- Zależy nam na współpracy z osobami, które wspólnie z nami będą dążyły do budowania marki Futuro Finance. Bardzo liczymy na dyspozycyjność oraz zaangażowanie franczyzobiorców - dodaje Olejnik.

(gum)

Pierwsza placówka agencyjna banku rozpoczęła działalność w 1952 roku. Obecnie w sieci działa 1127 punktów własnych i 1875 placówek agencyjnych. Do końca kwietnia br. powstało 12 agencji.
- Agencje PKO Banku Polskiego powstają zarówno w dużych miastach, jak i małych miejscowościach, w których bank nie posiada jeszcze własnych placówek - mówi Tomasz Rajfura z Departamentu Sieci PKO Banku Polskiego. - O atrakcyjności lokalizacji decyduje przede wszystkim jej położenie, w tym: natężenie ruchu pieszego, sąsiedztwo innych placówek handlowych, usługowych i urzędów, łatwy dostęp do komunikacji miejskiej oraz otoczenie konkurencji.

Kandydaci na Agentów PKO Banku Polskiego nie muszą mieć doświadczenia w handlu. Bank preferuje jednak te osoby, które interesują się tematyką finansową oraz mają zdolności sprzedażowe. Ważne jest, żeby kandydaci na Agentów potrafili łatwo nawiązywać i utrzymywać kontakty z klientami. Równocześnie pożądaną cechą jest dokładność i rzetelność w wykonywaniu zadań. Koszt uruchomienia agencji zamyka się w granicach: 30-50 tys. zł. System agencyjny jest wolny od opłat wstępnych i licencyjnych.

Bank przekazuje agentowi bezpłatnie oznakowanie zewnętrzne i wewnętrzne, materiały reklamowe, druki niezbędne do prowadzenia sprzedaży oraz aplikację informatyczną umożliwiająca obsługę klientów. Agenci otrzymują również bezpłatny pakiet wstępnych szkoleń produktowych oraz systemowych. Wymagana przez Bank powierzchnia lokalu agencyjnego to 30 m².

Na początku roku działały 3834 licencyjne punkty sprzedaży usług bankowych - 246 mniej niż rok wcześniej. Największy spadek zanotował PKO Bank Polski (minus 233), który tłumaczy to procesem przebudowy sieci.

(dw)

Ubiegły rok upłynął w eurobanku pod znakiem intensywnych prac nad nowym systemem wynagradzania partnerów, który zaczął obowiązywać od stycznia 2011 roku. Teraz bank skupia się na rozwoju swojej sieci placówek. Najnowsze punkty zostały otwarte w Świeciu i Mławie.
- Poszukujemy do współpracy osób przedsiębiorczych, znających lokalne warunki prowadzenia biznesu, którzy posiadają doświadczenie w sprzedaży lub w prowadzeniu własnej działalności gospodarczej. Te cechy z pewnością przydadzą się na starcie - mówi Tomasz Pawłowski, zastępca dyrektora departamentu sprzedaży ds. franczyzy w eurobanku.

Koszt wyposażenia jednostanowiskowej placówki wynosi 24 tys. zł. Bank nie pobiera opłaty wstępnej, zaś opłata miesięczna wynosi 300 zł. Eurobank szkoli swoich przyszłych partnerów z zakresu obsługi klienta, technik sprzedaży, rekrutacji pracowników i zarządzania. Ponadto każdy właściciel i pracownik placówki partnerskiej przechodzi tygodniowe szkolenie praktyczne w placówce własnej eurobanku. Bank zapewnia reklamę swoich produktów w mediach ogólnopolskich. Partnerzy mogą liczyć na dofinansowanie prowadzonych przez siebie lokalnych działań promocyjnych.

Optymalny do prowadzenia placówki eurobanku jest lokal o powierzchni ok. 40 m², który znajduje się w centrum miasta, przy rynku, deptaku lub głównej ulicy miasta. Ważna jest witryna bez kraty o wymiarach minimum 2 na 2 metry umożliwiająca ekspozycję reklamy. Dodatkowym atutem jest sąsiedztwo parkingu.

(dw)

W czerwcu ruszyła kolejna placówka bankowa należąca do Moniki Patalan – dziesiątego multifranczyzobiorcy BZ WBK. Monika Patalan dawniej była pracownicą franczyzowej placówki innego banku. W marcu ubiegłego roku uruchomiła w Piszu własną placówkę bankową pod szyldem BZ WBK Partner. W czerwcu w Mrągowie ruszyła jej druga placówka bankowa.

– Byłam zadowolona z przychodów, jakie przynosiła pierwsza placówka i zaczęłam myśleć o kolejnej. Było to możliwe dzięki dobrym pracownikom, którym mogłam zaufać – wspomina Monika Patalan. – Drugi franczyzowy punkt to dla mnie rozproszenie ryzyka i gwarancja stabilności.

W lutym tego roku drugą placówkę BZ WBK uruchomił również Mateusz Śliwiński. Dziś zarządza placówkami w Tomaszowie Mazowieckim i Skierniewicach. Nie wyklucza, że będzie ubiegał się o kolejną lokalizację.

- Bardzo nas cieszy kiedy dotychczasowy partner decyduje się na kolejną lokalizację - stwierdza Anna Gniatkowska, menedżer ds. sprzedaży i rozwoju sieci BZ WBK. – Placówki multibiorców z reguły szybciej zaczynają przynosić spodziewane zyski. Patrząc na to z szerszej perspektywy efekt jest taki, że cała sieć staje się bardziej efektywna i stabilna.

Podstawowym warunkiem, jaki musi spełniać partner Banku Zachodniego WBK, by otworzyć kolejną placówkę są dobre wyniki sprzedażowe oraz sprawne zarządzanie już posiadanym punktem. Nie bez znaczenia pozostaje lojalność franczyzobiorcy, stosowanie się do zaleceń sieci oraz przestrzeganie procedur, które w placówce bankowej odgrywają kluczową rolę. W podjęciu decyzji o kolejnej placówce partnerowi pomaga manager regionalny odpowiedzialny za współpracę z placówkami.

O multifranczyzobiorcach przeczytaj w lipcowym numerze miesięcznika Własny Biznes FRANCHISING.

(emka)

Obecnie sieć liczy 285 punktów własnych i 147 partnerskich. Niedawno zostały otwarte banki w Szprotawie, Głogowie oraz Legnicy. Od osób zainteresowanych współpracą z BPH bank wymaga doświadczenia w branży finansowej, wykształcenia co najmniej średniego oraz założenie własnej działalności gospodarczej. Koszt uruchomienia placówki pod logo BPH w przypadku lokalu o powierzchni 50 m ² z trzema stanowiskami do obsługi klienta wynosi ok. 38 tys. zł. Opłata z tytułu przystąpienia do sieci wynosi 10 tys. zł, zaś opłata miesięczna – 1,5 tys. zł. Do tego dochodzą koszty adaptacji lokalu. Zwrotu z inwestycji można spodziewać się już po roku prowadzenia działalności.

- Poszukujemy partnerów, którzy posiadają własny lokal z wejściem bezpośrednio z ulicy lub są gotowi go wynająć. Optymalna powierzchnia placówki to 50-80 m². Interesują nas głównie centra miast, gdzie nie ma jeszcze żadnej naszej placówki. Miasto powinno posiadać więcej niż 15 tys. mieszkańców - mówi Robert Włodarczak, starszy specjalista ds. promocji Banku BPH.

Partner otrzymuje od licencjodawcy podręcznik operacyjny, który zawiera know-how dotyczący prowadzenia biznesu. Ponadto w pakiecie startowym znajduje się cykl szkoleń dla właściciela punktu i jego pracowników, materiały promocyjne oraz dostęp do systemów bankowych niezbędnych do realizacji sprzedaży. Oferta placówek franczyzowych BPH nie odbiega od oferty punktów własnych.

(dw)

Bank zakończył już budowę punktów własnych i teraz stawia wyłącznie na rozwój oddziałów partnerskich. Sieć placówek bankowych prowadzonych przez partnerów liczy 130 punktów, a na otwarcie czeka kilkanaście kolejnych. Alior Bank podejmuje wiele działań mających na celu poprawę współpracy z partnerami. Jednym z nich jest Rada Partnerów, która daje partnerom możliwość zgłaszania sugestii i pomysłów mogących usprawnić współdziałanie.

- Rada Partnerów, to pierwszy przypadek, kiedy bank z własnej inicjatywy wychodzi do swoich franczyzobiorców i umożliwia im nie tylko wyrażanie swoich opinii o działaniu w sieci, ale daje im realny wpływ na to, w jakim kierunku ta sieć będzie zmierzać - wyjaśnia Marcin Tauber, dyrektor rozwoju sieci w Departamencie Sieci Zewnętrznych. - Pierwsze spotkania z przedstawicielami regionalnymi już się odbyły – dodaje.

Przyszły partner Alior Banku musi zainwestować w swoją placówkę 20-25 tys. zł, oczywiście do tego dochodzą jeszcze koszty remontu lub adaptacji lokalu. Bank nie pobiera żadnych opłat za przystąpienie do sieci, ani za funkcjonowanie w niej.

Partner Alior Banku może natomiast liczyć na zwrot wydatków poniesionych na marketing lokalny do 3 tys. zł na rok. Ma on również zapewniony tzw. pakiet startowy dla nowej placówki, obejmujący wizualizację i materiały marketingowe. Franczyzobiorca sam szuka najlepszej lokalizacji pod swój bank, bo to on najlepiej zna lokalny rynek. Standardowa powierzchnia placówki waha się między 35 m² a 45 m². Placówki partnerskie nie powstają w miejscowościach, w których działają już oddziały własne banku.

(mak)

Firma doradztwa finansowego działająca od 1994 roku oferuje gamę produktów ubezpieczeniowych i finansowych dla klientów indywidualnych oraz dla MŚP. Pod logo DG-Inwest funkcjonuje, oprócz centrali, siedem punktów własnych oraz 12 partnerskich. Umowy z klientami zawierane są zarówno w placówkach, jak i w siedzibie klienta. Dzięki mobilnej sieci sprzedaży doradca jest w stanie dotrzeć do osoby zainteresowanej ofertą DG-Inwest w dwie godziny. Docelowo ma powstać 12 biur własnych, a na każde z nich ma przypadać 10 punktów partnerskich.

- Mamy mocną pozycję w północno-wschodniej Polsce, dlatego teraz myślimy o uruchamianiu biur doradczych na południu i na zachodzie. Wkrótce otworzymy placówki w Katowicach i Wrocławiu. Wymagania jakie stawiamy przyszłym partnerom to doświadczenie sprzedażowe w zakresie usług finansowych i ubezpieczeniowych - mówi Daniel Gawryczuk, prezes zarządu DG-Inwest Finanse Sp. z o.o.

Firma nie pobiera opłat z tytułu przystąpienia do sieci, opłata miesięczna wynosi 200 zł. Inwestycja w biznes wiąże się z koniecznością zakupu komputera, urządzenia wielofunkcyjnego oraz mebli do biura. Firma udostępnia partnerom dostęp do oprogramowania CRM, w którym na bieżąco można obserwować cykl życia wniosku złożonego przez klienta. Partner przechodzi szkolenie produktowe i sprzedażowe. Lokal pod biuro doradcze powinien mieć 15-30 m². Nie musi on znajdować się w centrum miasta, ważne jednak, aby w okolicy był parking. Partnerzy DG-Inwest mogą również korzystać z prowadzenia księgowości w biurze rachunkowym centrali w cenie 100 zł miesięcznie.

(dw)

Bank Zachodni WBK zmodyfikował system wynagradzania prowadzących placówki partnerskie. Według przyjętych założeń opierać się on będzie na systemie punktowym i obejmie wszystkie produkty BZ WBK oferowane w sieci partnerskiej. Za sprzedaż każdego z nich partnerzy otrzymują określoną liczbę punktów. Po przekroczeniu wyznaczonych na dany miesiąc progów, partnerzy otrzymują obok wynagrodzenia prowizyjnego dodatkowe środki, które mogą wynieść nawet 5 tys. zł.

Dzięki obniżeniu progów sprzedażowych dla placówek z krótszym stażem, również one mają realne szanse na wypracowanie do wynagrodzenia dodatkowej premii.

- Zależy nam aby wszystkie placówki partnerskie miały te same szanse na wyższe dochody i dodatkowe premie, dlatego postanowiliśmy obniżyć progi dla placówek z najkrótszym stażem, które dopiero budują swój portfel klientów - mówi Kamil Polikowski, dyrektor Biura Rozwoju Placówek Partnerskich BZ WBK. - Dodatkowe wynagrodzenie przysługuje m.in. za otwarcie, obsługę i utrzymanie aktywności rachunków, sprzedaż kredytów hipotecznych, kredytów dla firm oraz za wysoką jakość portfela. Ocenie podlega również jakość obsługi, weryfikowana cyklicznie w badaniu mystery shopper.

(mak)