Jak sobie radzić z zatorami płatniczymi

Dlaczego nie płacą? / Badanie na temat przeterminowanych faktur, które zostało przeprowadzone na zlecenie firmy Kaczmarski Inkasso, wynika, że zatory płatnicze są barierą w prowadzeniu działalności gospodarczej dla 68 proc. firm. Przy tym co piąta nie płaci kontrahentom w terminie dlatego, że sama nie dostaje od nich zapłaty.
Piątek
07.06.2024
Warto zacząć od prewencji, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia. Co robić, jeśli pomimo tego problemy się pojawią?
 

Wysokie obciążenia podatkowe, inflacja, trudności ze znalezieniem pracowników to niejedyne wyzwania, z którymi mierzą się obecnie przedsiębiorcy. Problemem jest dla nich także brak terminowych wpływów, zwłaszcza w sektorze MŚP.

– Nie można bagatelizować tego zjawiska, bo utrata płynności finansowej może doprowadzić firmę do bankructwa. A z kolei niewypłacalny kontrahent staje się przyczyną problemów finansowych firm, które z nim współpracują. Tak powstaje efekt domina – tłumaczy Izabela Gutowiec, ekspert Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.

Przede wszystkim prewencja

O problemach z płynnością finansową w 2023 roku informował co piąty przedsiębiorca. Główne powody to wzrost kosztów zakupów wszystkiego, spadek sprzedaży i opóźnione płatności ze strony kontrahentów – wynika z badania Skaner MŚP realizowanego cyklicznie na potrzeby BIG InfoMonitor. Liczba firm, skarżących się na przeterminowane płatności, wciąż utrzymuje się na wysokim poziomie rzędu 47 proc. O przeterminowaniach dłuższych niż 60 dni, informuje 34,2 proc. przedsiębiorców, a ponad połowa z nich podaje, że w ten sposób mają zamrożonych do 5 proc. wszystkich należności. W przypadku co czwartej firmy z tej grupy opóźnienia obejmują 6-10 proc. sumy należności, a co dziesiątej – nawet 11-20 proc.

Z kolei badanie na temat przeterminowanych faktur, które zostało przeprowadzone na zlecenie firmy Kaczmarski Inkasso, wynika, że zatory płatnicze są barierą w prowadzeniu działalności gospodarczej dla 68 proc. firm. Przy tym co piąta nie płaci kontrahentom w terminie dlatego, że sama nie dostaje od nich zapłaty.

– Dla jednej czwartej firm nieuregulowane płatności są na tyle dużym problemem, że są zmuszone ograniczać inwestycje i podnosić ceny swoich produktów – mówi Adam Łącki, prezes Krajowego Rejestru Długów (KRD).

Jego zdaniem, aby uchronić się przed zatorami płatniczymi, bardzo ważna jest przede wszystkim prewencja.

– Trzeba weryfikować kontrahentów przed nawiązaniem współpracy i monitorować sytuację finansową tych, którzy już współpracują z nami na stałe – radzi Adam Łącki.

Warto sprawdzać dane nowych kontrahentów w rejestrze CEiDG lub KRS.

– Można też wygenerować raport o przedsiębiorcy, który oferuje biuro informacji gospodarczej. W ten sposób dowiemy się, czy potencjalny klient ma długi, jeśli tak, to w jakiej wysokości i względem jakich podmiotów. Firma wyposażona w taką wiedzę może zrezygnować ze współpracy lub przygotować zapisy kontraktu tak, aby skutecznie zabezpieczyły jej interesy – mówi Izabela Gutowska.

Informacje o nierzetelnych klientach przekazują do BIG przedstawiciele różnych sektorów i branż, a także instytucje finansowe, telekomy czy ubezpieczyciele.

– W wariancie rozszerzonym można też dostać informacje o istniejącym zadłużeniu potencjalnego partnera wobec banków z baz BIK i ZBP, jeśli sprawdzany podmiot wyrazi na to zgodę. Szacujemy także wskaźnik ryzyka MŚP. Ponadto można sprawdzić poręczycieli, jeśli są wymagani w umowie franczyzy – tłumaczy Izabela Gutowska.

Dodaje, że dane w BIG dotyczą nie tylko przedsiębiorców, ale również konsumentów.

– Jeśli poręczyciel ma na sobie zadłużenie, bądź dużą liczbę kredytów czy pożyczek, to może nie być w stanie zabezpieczyć zobowiązań twojego franczyzobiorcy – przestrzega Izabela Gutowska.

Bez zwłoki

Źródłem ryzyka mogą być także aktualni kontrahenci. Dane z raportu Skaner MŚP wskazują, że więcej niż, co trzeciej firmie najczęściej opóźniają płatności stali klienci, z którymi współpraca trwa dłużej niż trzy lata.

– Aby trzymać rękę na pulsie, warto skorzystać z usługi monitorowania. W ten sposób firma szybko dowie się, gdy ktoś wpisze dług jej klienta do rejestru BIG. Będzie mogła natychmiast zareagować – mówi Izabela Gutowska.

BIG-i oferują też umieszczenie pieczęci prewencyjnej, która informuje o współpracy z biurem. Stanowi ona sygnał dla odbiorców, że firma profesjonalnie podchodzi do zarządzania należnościami i ma pod ręką sposób na opieszałych płatników.

–  Jeśli jednak mimo działań zaradczych, nasz kontrahent spóźnia się z zapłatą, nie powinniśmy zwlekać z odzyskaniem należności – radzi Adam Łącki.

Jeśli kontrahent nie uregulował płatności na czas, trzeba się z nim skontaktować. Podczas rozmowy warto ustalić konkretny termin, kiedy pieniądze znajdą się na koncie.

– Z dystansem podchodź do argumentów: „Mamy przejściowe kłopoty finansowe” czy: „Nie mamy z czego uregulować płatności”. Dając przyzwolenie na dodatkowe wydłużenie terminu zapłaty, możesz wpędzić w kłopoty swoją firmę – radzi Izabela Gutowska.

Zdaniem Izabeli Gutowskiej, choć prowadząc biznes, warto mieć w sobie empatię i wyrozumiałość, stawianie zdrowych granic to absolutny priorytet.

Możesz również cyklicznie sprawdzać za pośrednictwem BIG Infomonitor w rejestrze PESEL, czy poręczyciele nadal żyją. Nie życzymy nikomu śmierci, jednak doświadczenie pokazuje, że franczyzobiorcy nie informują o zmianach, jakie dotyczą poręczycieli w trakcie trwania franczyzy – zauważa Izabela Gutowska.

Jeśli pomimo zapewnień, kontrahent nie uregulował płatności, można pomyśleć o wpisaniu go do rejestru dłużników.

– Można to zrobić, jeśli zalega na kwotę minimum 500 zł i minęło 30 dni od terminu zapłaty. Przedtem należy mu wysłać listem poleconym lub doręczyć osobiście wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem, że jeśli w ciągu 30 dni nie ureguluje długu, to jego dane trafią do rejestru. Mówi o tym ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, w oparciu o którą działają biura informacji gospodarczej – mówi Adam Łącki.

Biorąc pod uwagę konsekwencje, wynikające z umieszczenia przedsiębiorcy na czarnej liście, dla wielu z nich już samo wezwanie staje się skuteczną motywacją, aby uregulować dług na czas.

– Jeśli jednak dłużnik nie zapłaci, to prędzej czy później obecność w rejestrze przeszkodzi mu w działalności. Sprawdzony przez leasingodawcę, bank czy telekom nie uzyska tego, na czym mu zależy. Jedyną opcją na odzyskanie pozytywnego wizerunku będzie spłata zaległości. To jest kolejny moment, w którym wpis w rejestrze dłużników pomaga odzyskać należności. Dlatego warto korzystać z tego rozwiązania – mówi Izabela Gutowska.


Adam Łącki, prezes Krajowego Rejestru Długów (KRD) / "Trzeba weryfikować kontrahentów przed nawiązaniem współpracy i monitorować sytuację finansową tych, którzy już współpracują z nami na stałe".
Dominika Pronarska
dziennikarz

POPULARNE NA FORUM

Planuję założyć własną działalność - od czego zacząć?

Najlepiej zacząć od kupna gotowej spółki . Zakup gotowej spółki daje pewność, że firma istnieje i ma już zarejestrowany kapitał zakładowy, co może być ważne z...

33 wypowiedzi
ostatnia 08.01.2024
Oszukani przez franczyzodawcę

Wspolpraca z firma Ship Center jako franczyzobiorca??? ODRADZAM SPRAWDZ ICH UMOWE U SWOJEGO PRAWNIKA, jest ona jednostronna i ukierunkowana na kary umowne ktore sobie sami...

48 wypowiedzi
ostatnia 22.09.2023
Czy na odzieży można jeszcze zarobic?

Ja kupuję na hurtowni stradimoda.pl od jakiegoś roku nie zawiodłam się doradzą zawsze dobrze dbają o klienta a uwierzcie mi jest dużo hurtowni które chcą tylko...

40 wypowiedzi
ostatnia 22.09.2023
piszę pracę na temat franchisingu :)

hej, tez poszukuję danych, znalazłaś coś może oprócz ilości placówek i marek franczyzowych?

14 wypowiedzi
ostatnia 24.05.2023
Sukcesja w Intermarché i Bricomarché

przeciez to złodzieje

1 wypowiedzi
ostatnia 04.05.2023
piszę pracę na temat franchisingu :)

Szukam szcegółowego raporty na temat franczyzy w latach przed pandemią i po. Rozumiem że osttani raport opublikowany był za rok 2010 ale niestety jego również nię mogę...

14 wypowiedzi
ostatnia 23.04.2023
Praca magisterska - licencjacka o franchisingu

Witam, Jestem studentką III roku Finansów i Rachunkowości na Uczelni Łazarskiego w Warszawie. Obecnie prowadzę badania w ramach seminarium dyplomowego. Poniższa ankieta...

211 wypowiedzi
ostatnia 13.03.2023
Hodowla psów: Trudne życie hodowcy

Znam osoby gdzie rocznie zarabiają 300 tys złotych prosze nie łżeć że hodowla się nie opłaca.

4 wypowiedzi
ostatnia 10.02.2023