Przezorny zawsze ubezpieczony

Wbrew powszechnym opiniom, broker ubezpieczeniowy nie reprezentuje interesów zakładów ubezpieczeń, jak agenci. Działa on na podstawie pełnomocnictwa (tzw. listu brokerskiego) otrzymanego od klienta. W tym sensie jego profesja przypomina działalność niezależnych doradców finansowych, którzy pełnią funkcję pośrednika między bankami, towarzystwami funduszy inwestycyjnych i ubezpieczycielami a klientem. Ich rola polega na przybliżeniu klientowi oferty rynkowej i pomocy w dobraniu odpowiedniego produktu. Korzystający z ich usług nie ponosi związanych z tym kosztów, bo wynagrodzenie doradcy, podobnie jak brokera, to prowizja przekazywana mu instytucję finansową.

Sprawdzenie z zaleceniem

Praca brokera rozpoczyna się od rozpoznania, jakie ryzyka zagrażają danej firmie. Mając do dyspozycji wiedzę o przedsiębiorstwie klienta analizuje dotychczasowe polisy, negocjuje oferty z zakładami ubezpieczeń, po czym opracowuje i przedstawia raport wraz z rekomendacją najlepszej z nich. Często wpływa na zmianę treści ogólnych warunków ubezpieczenia, które większość osób czyta zbyt późno, a więc już po szkodzie.

Głównym celem pracy brokera jest przygotowanie ubezpieczenia dopasowanego do potrzeb danej firmy i ryzyk występujących w jej branży. W przypadku szkody powinno ono zapewnić przedsiębiorcy odszkodowanie pozwalające przede wszystkim na kontynuowanie działalności.

– Przykładowo, dla firm produkcyjnych jest to ubezpieczenie maszyn od awarii oraz przerw w działalności, spowodowanych nieoczekiwanym zdarzeniem. Przydatne okazuje się również ubezpieczenie towarów w transporcie oraz należności handlowych. Z kolei firmy budowlane mogą zdecydować się na zakup ubezpieczenia wszystkich ryzyk budowy, finansowego (gwarancje ubezpieczeniowe) oraz maszyn budowlanych - zauważa Jarosław Oleksy, prezes zarządu Alea Broker.

W przypadku pojawienia się szkody, broker powinien poprowadzić dla klienta całe postępowanie szkodowe, poczynając od zgłoszenia szkody, poprzez tworzenie odwołań od decyzji zakładów ubezpieczeń, w efekcie doprowadzając do wypłaty odszkodowania.

Broker czy agent?

Po stronie potencjalnych klientów może jednak rodzić się pytanie, dlaczego mieliby wierzyć w dobre intencje brokerów, skoro ci są wynagradzani przez zakłady ubezpieczeń.

- Istnieją zasady etyki brokerskiej, które dotyczą współpracy z klientem i zakładami ubezpieczeń. W rzeczywistości wysokość prowizji ustalana jest na podobnym poziomie we wszystkich zakładach ubezpieczeń, dlatego nie stanowi ona przedmiotu analizy przy przedstawianiu oferty danej osobie czy firmie – mówi Jarosław Oleksy.

Działalność niezależnego pośrednika ubezpieczeniowego można porównać z funkcjonowaniem galerii handlowej, w której doradca sprawdza indywidualne potrzeby klienta, a następnie pokazuje mu listę produktów wraz z nazwami sklepów, gdzie może je nabyć. Umieszczenie ich w jednym miejscu ułatwia porównanie i wybór najkorzystniejszej oferty.

- Zdecydowanie za mało przedsiębiorców ma świadomość, że podobnie jak w przypadku skrojonego na miarę garnituru, również w przypadku ubezpieczenia istnieje możliwość precyzyjnego dopasowania go do indywidualnych potrzeb klienta. W przypadku wystąpienia szkody, właściwa polisa może nawet zadecydować o być albo nie być naszej firmy – podsumowuje ekspert Alea Broker.

(gum)